Tabs

Tab 1

Zahlungssysteme


EHI-Studie „Kartengestützte Zahlungssysteme im Einzelhandel 2018“

Die Umsatzanteile von Bargeld sinken und das Bezahlen per Karte wird immer beliebter. So konnte der kartengestützte Umsatz in Deutschland, nach einem stetigen Wachst um in den vergangenen Jahren, auch 2017 ein deutliches Plus erzielen. Stärkster Umsatztreiber ist dabei die girocard – auch in der vom Kunden sehr gut angenommenen kontaktlos Variante –, die weiterhin ein starkes Wachstum verzeichnet. Mit Bargeld wird aktuell nur noch jeder zweite Euro im deutschen Einzelhandel umgesetzt. Nach Einschätzung der Händler wird die Barzahlung dennoch auch in den kommenden fünf Jahren insbesondere die Zahlungen von Kleinst-* und Kleinbeträgen** dominieren. Hinsichtlich Investitionen in die Payment-Infrastruktur ist der Handel aktuell sehr verhalten und wartet allem Anschein nach auf marktfähige mobile Bezahllösungen. Auch Instant Payments gilt dabei als Hoffnungsträger. Dies ergab die EHI-Studie „Kartengestützte Zahlungssysteme im Einzelhandel 2018“.

Gute Karten für girocard und kontaktlos

Erneut verzeichnet der Anteil kartengestützter Umsätze ein deutliches Wachstum um 9,8 Mrd. Euro auf 196,8 Mrd. Euro. Das entspricht einem Anteil von 46,9 Prozent (Vorjahr 45,6 Prozent) am Gesamtumsatz der Einzelhandelsgeschäfte in Höhe von 420 Mrd. Euro. Bereits im Vorjahr hat sich das girocard-System der Deutschen Kreditwirtschaft als stärkster Wachstumstreiber des kartengestützten Bezahlens etabliert. Auch 2017 ist der Umsatzanteil der girocard weiter deutlich gestiegen. Durch ein Umsatzplus von 9,4 Mrd. Euro auf 110,3 Mrd. Euro liegt der Anteil der girocard bei mehr als einem Viertel (26,3 Prozent). Begünstigt wird der Erfolg des Verfahrens durch den technologischen Fortschritt, der in erster Linie in der Möglichkeit des kontaktlosen Bezahlens liegt. Girocard kontaktlos wird aktuell bereits von mehr als der Hälfte (56,3 Prozent) der Händler akzeptiert. Im Vorjahr waren es erst 7 Prozent der Händler. Bis Ende dieses Jahres werden drei Viertel der großen Handelsunternehmen in Deutschland das kontaktlose Bezahlen eingeführt haben.

Kreditkartenzahlungen haben eine Steigerung um 0,4 Prozentpunkte auf 6,5 Prozent Umsatzanteil erreicht. Durch die stetige Erhöhung diverser Zusatzgebühren (sog. Card-Scheme-fees) für MasterCard und Visa wird der erreichte Einspareffekt der EU-weiten Interchange-Deckelung allerdings abgeschwächt, wodurch die Akzeptanz von Kreditkartenzahlungen im Handel gehemmt wird. Das girocard-Verfahren bleibt für die Händler schlichtweg das günstigere Zahlungsmittel. Neben dem Bargeld verliert auch das unterschriftenbasierte SEPA-Lastschriftverfahren weiter Anteile und sinkt um 0,8 Prozentpunkte auf 12,6 Prozent.

Händler verhalten

Die Bereitschaft der Händler für Investitionen in ihre Payment-Infrastruktur ist derzeit auf dem niedrigsten Niveau seit Beginn der EHI-Erhebungen zu diesem Thema. Von den großen Handelsunternehmen planen zurzeit nur noch 33,8 Prozent (Vorjahr 47,2 Prozent) zu investieren. Grund für die Zurückhaltung im Handel sind fehlende Perspektiven. So scheinen die Händler auf marktfähige mobile Payment-Lösungen zu warten. Auch Instant Payments wird aufgrund der hohen Sicherheit und Liquidität als Hoffnungsträger gesehen.

Bargeld bei kleinen Beträgen

Auch wenn der Umsatzanteil der Barzahlungen weiter gesunken ist, heißt dies nicht, dass die Kunden bald nur noch Karten im Geldbeutel mit sich führen. Bargeld bleibt das beliebteste Zahlungsmittel deutscher Kunden. So werden noch 77,2 Prozent der Einkäufe bar bezahlt (Vorjahr 77,9 Prozent). Vor allem bei kleinen Einkaufsbeträgen kommen bevorzugt Münzen und Scheine zum Einsatz. Aus Sicht der befragten Händler wird Bargeld auch in den kommenden fünf Jahren bei Beträgen unter 30 Euro die dominierende Zahlungsart bleiben, auch wenn der Transaktionsanteil sukzessive sinkt. Bei Beträgen über 30 Euro messen die Befragten dem Bargeld für die Zukunft keine größere Bedeutung mehr zu. Stattdessen sehen sie die girocard, ob kontaktbehaftet, kontaktlos oder mobil, an erster Stelle der dominierenden Zahlungsarten der nächsten Jahre. Für Beträge unter 30 Euro wird die girocard nach Meinung der Händler zumindest die zweitwichtigste Zahlungsart sein. Daran zeigt sich, dass uns mit dem girocard-Verfahren hierzulande ein sehr leistungsstarkes nationales Zahlungsmittel zur Verfügung steht.

Datenbasis

Das EHI-Panel umfasst 460 Unternehmen mit ca. 85.000 Betrieben aus 35 Branchen des Handels mit einem Bruttoumsatz (2017) in Höhe von 270,3 Mrd. Euro, davon relevanter stationärer Einzelhandelsumsatz im engeren Sinne (ohne Kfz, Mineralöl, Apotheken, E-Commerce und Versandhandel) in Höhe von 247,0 Mrd. Euro (ca. 58,8 Prozent des Einzelhandelsumsatzes i. e. S. in Höhe von 420 Mrd. Euro).

* Beträge unter 10 Euro ** Beträge von 10 bis 30 Euro.

Top-Statistiken zum Thema Zahlungssysteme

Anteil der Barzahlung am Einzelhandelsumsatz (2007-2020)  
Zahlungen über kartengestützte Zahlungssysteme am Einzelhandelsumsatz (2007-2020)  
Zahl der Kreditkarteninhaber in Deutschland nach Kreditkartenart (2008-2016)  
Zahl der Kreditkarten-Akzeptanzstellen in Deutschland nach Kreditkartenart (2008-2017)  
Angebot von Bezahlverfahren im Internet (2015-2018)  
Durchschnittlicher Einkaufsbetrag im deutschen Einzelhandel (2014/2015)  
Ausgabe und Akzeptanz von Gutscheinkarten (Gift Cards) im Einzelhandel (2015)  
Entwicklung der Anzahl der girocard-/electronic-cash-Terminals im deutschen Einzelhandel (2007-2017)  
Entwicklung der Anzahl der KUNO-Meldungen, -Ergänzungen und -Löschungen (2007-2017)  

Anteile der Zahlungsarten am Einzelhandelsumsatz

Anteile der Zahlungsarten am Einzelhandelsumsatz in Deutschland (2017)  
Umsatzanteile der Zahlungsarten im deutschen Einzelhandel (2007-2017)  
Anteil der Barzahlung am Einzelhandelsumsatz (2007-2020)  
Anteil der Zahlungen per EC-Cash am Einzelhandelsumsatz (2007-2020)  
Anteil der Zahlungen per EC-Lastschrift am Einzelhandelsumsatz (2007-2020)  
Anteil der Zahlungen per Kreditkarte am Einzelhandelsumsatz (2007-2020)  
Anteil der Zahlungen per Kundenkarte am Einzelhandelsumsatz (2007-2020)  
Anteil der Zahlungen per Rechnung und sonstige Verfahren am Einzelhandelsumsatz (2007-2020)  

Anteile der Zahlungsarten am Einzelhandelsumsatz nach Branchen

Anteile der Zahlungsarten am Gesamtumsatz der Lebensmittel-Discounter in Deutschland (2007-2017)  
Anteile der Zahlungsarten am Umsatz der Supermärkte (2008-2017)  
Anteile der Zahlungsarten am Gesamtumsatz der großen Supermärkte (2008-2017)  
Anteile der Zahlungsarten am Umsatz der SB-Warenhäuser in Deutschland (2008-2017)  
Anteile der Zahlungsarten am Umsatz der Drogeriemärkte (2007-2017)  
Anteile der Zahlungsarten am Gesamtumsatz der Kauf- und Warenhäuser (2007-2017)  
Anteile der Zahlungsarten am Umsatz der Textilkaufhäuser/-fachgeschäfte (2009-2017)  
Anteile der Zahlungsarten bei Textilfachmärkten und Textildiscountmärkten (2009-2017)  
Anteile der Zahlungsarten bei Schuhfachgeschäften und Lederwarenfachgeschäften (2009-2017)  
Anteile der Zahlungsarten am Umsatz der Bau- und Gartenmärkte (2007-2017)  
Anteile der Zahlungsarten am Umsatz der Fachgeschäfte und Fachmärkte (2007-2017)  

Umsatzanteil von Kreditkarten im deutschen Einzelhandel

Umsatzanteile von Kreditkarten im deutschen Einzelhandel (2008-2017)  
Umsatzanteil der VISA-Kreditkarte im deutschen Einzelhandel (2007-2017)  
Umsatzanteil der MasterCard-Kreditkarten im deutschen Einzelhandel (2007-2017)  
Umsatzanteile der American-Express-Kreditkarten im Einzelhandel (2007-2017)  
Umsatzanteile der Diners-Club- und sonstigen Kreditkarten im Einzelhandel (2007-2017)  

Provisionssätze (Disagien) bei Kreditkartenzahlung im deutschen Einzelhandel

Provisionssätze bei Zahlung mit MasterCard-Kreditkarten im Einzelhandel (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung mit VISA-Kreditkarten im Einzelhandel (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung mit American Express-Kreditkarten im Einzelhandel (2016)  

Provisionssätze (Disagien) bei Kreditkartenzahlung im Einzelhandel nach Umsatzgrößenklassen der Händler

Provisionssätze bei Zahlung per Kreditkarte im Einzelhandel für Händler mit einem Umsatz von unter 10 Tausend Euro (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung per Kreditkarte im Einzelhandel für Händler mit einem Umsatz von 10 bis 100 Tausend Euro (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung per Kreditkarte für Händler mit einem Umsatz von 100.000 bis 1 Million Euro (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung per Kreditkarte im Einzelhandel für Händler mit einem Umsatz von 1 bis 5 Millionen Euro (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung per Kreditkarte im Einzelhandel für Händler mit einem Umsatz von 5 bis 100 Mio. Euro (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung per Kreditkarte im Einzelhandel für Händler mit einem Umsatz von über 100 Millionen Euro (2016)  

Kartenzahlungen in Deutschland

Anzahl der in Deutschland emittierten Karten mit Zahlungsfunktion nach Kartentyp (2011-2017)  
Anzahl der in Deutschland emittierten Debitkarten (2011-2017)  
Anzahl der in Deutschland emittierten Charge-Karten (2011-2017)  
Anzahl der in Deutschland emittierten Kreditkarten (2011-2017)  
Anzahl der Karten mit Zahlungsfunktion pro Kopf in Deutschland (2011-2017)  
Durchschnittliche Anzahl der Kartenzahlungen pro Karte im Jahr in Deutschland (2011-2017)  
Durchschnittlicher Wert der Kartenzahlungen pro Karte im Jahr in Deutschland (2011-2017)  
Anzahl der Zahlungen mit in Deutschland emittierten Karten nach Kartentyp (2011-2017)  
Anzahl der Zahlungen mit in Deutschland emittierten Debitkarten (2011-2017)  
Anzahl der Kartenzahlungen mit in Deutschland emittierten Charge-Karten (2011-2017)  
Anzahl der Zahlungen mit in Deutschland emittierten Kreditkarten (2011-2017)  
Wert der Kartenzahlungen mit deutschen Karten nach Kartentyp weltweit (2011-2017)  
Wert der Zahlungen mit deutschen Debitkarten weltweit (2011-2017)  
Wert der Kartenzahlungen mit deutschen Charge-Karten weltweit (2011-2017)  
Wert der Kartenzahlungen mit deutschen Kreditkarten weltweit (2011-2017)  
Durchschnittlicher Wert der Kartenzahlungen in Deutschland (2011-2017)  
Anzahl der Kartenzahlungen pro Kopf der Bevölkerung in Deutschland (2011-2017)  
Wert der Kartenzahlungen pro Kopf der Bevölkerung in Deutschland (2011-2017)  

Kartenzahlungen am POS

Anzahl der EFTPOS-Terminals in Deutschland (2011-2017)  
Anzahl der Transaktionen je POS-Terminal pro Monat in Deutschland (2011-2017)  
Wert der Zahlungstransaktionen an POS-Terminals in Deutschland (2011-2017)  
Anzahl der POS-Terminals je 1 Million Einwohner in Deutschland (2011-2017)  

Weitere Statistiken zu diesem Handelsthema

Zukünftiger Bargeldanteil im stationären Einzelhandel unter 10 Prozent an allen Tranksationen (2016)  
Zukünftige Bedeutung von Bargeld im stationären Einzelhandel (2021)  
Zeitpunkt für die Umsetzung von Cashback-Kassen im Handel (2016)  
Zahlungsinstrumente: Verwendung nach Geschlecht (2008)  
Zahlungsinstrumente: Verwendung nach Einkommensgruppen (2008)  
Zahlungsinstrumente: Verwendung nach Beschäftigungsstatus (2008)  
Zahlungsinstrumente: Kriterien für die Auswahl am Point of Sale (2008)  
Zahlungsinstrumente nach Zahlungsort, Zahlungszweck (2008)  
Zahlungsdienste, die Händler als Mobile-Payment-Verfahren akzeptieren würden (2016)  
Zahlungsarten im deutschen Versand- und Online-Handel (2010-2015)  

Seiten