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Zahlungssysteme


EHI-Studie „Zahlungssysteme im Einzelhandel 2020“

Kunden greifen an der Kasse immer häufiger zu Karten statt Münzen und Scheinen – und haben damit das kartengestützte Bezahlen zum beliebtesten Bezahlsystem im stationären deutschen Einzelhandel gemacht. Kontaktloses Bezahlen nimmt hierbei – nochmals verstärkt durch Corona – eine besondere Stellung ein. „2018 hatte der Kartenumsatz erstmals knapp den Bargeldumsatz überstiegen, dieser Vorsprung kartengestützter Bezahlsysteme ist im vergangenen Jahr auf vier Prozentpunkte gewachsen“, kommentiert Horst Rüter, Zahlungsexperte beim EHI, die Ergebnisse der diesjährigen Studie.

Girocard und Kreditkarte im Aufwind

224,6 Mrd. Euro wurden in 2019 mit Kartenzahlung umgesetzt, das sind 15,5 Mrd. Euro mehr als im Vorjahr. Mehr als jeder zweite Euro wird per Karte bezahlt. Mit 50,5 Prozent des gesamten Einzelhandelsumsatzes i. e. S. (445 Mrd. Euro) gewinnt die Kartenzahlung also weiter Anteile gegenüber dem bei Deutschen beliebtem Bargeld. Haupttreiber dieses dynamischen Wachstums war einmal mehr das girocard-System (ehemals electronic cash-System) der Deutschen Kreditwirtschaft, das an den Kassen des Einzelhandels um 3,5 Prozentpunkte (19,9 Mrd. Euro) auf 149,5 Mrd. Euro zulegen konnte. Kreditkarten sind ebenfalls seit drei Jahren im Aufwind. Sie konnten ihren Anteil um 0,7 Prozentpunkte auf 7,6 Prozent des Umsatzes erhöhen. Das unterschriftbasierte SEPA-Lastschriftverfahren verliert dagegen weiter Anteile.

Kontaktlos wird Standard

Wesentlicher Faktor für den Erfolg des girocard-Systems ist die sehr hohe Akzeptanz kontaktlosen Bezahlens bei Händlern und Verbrauchern. 87,1 Prozent der girocard-Akzeptanzstellen bieten zurzeit girocard kontaktlos. Ein etwa ebenso hoher Anteil der girocard Terminals unterstützt das kontaktlose Bezahlen. 26,5 Prozent der girocard-Transaktionen waren im Jahr 2019 kontaktlos, im Dezember lag dieser Wert bereits bei 35,7 Prozent. In der Corona-Krise ist er weiter auf rund 45 Prozent gestiegen. Insgesamt ist damit zu rechnen, dass der Kartenanteil am Umsatz schneller ansteigt als zuvor abzusehen war – durch die Corona-bedingte Veränderung des Verbraucherverhaltens bis zum Jahr 2022 auf 58,1 Prozent. Schon in 2019 gab es eine klare Tendenz zu sinkenden durchschnittlichen Einkaufsbeträgen. In den letzten zwei Jahren ist er bei girocard-Zahlungen von 43,76 Euro auf 40,85 Euro gesunken, der Kreditkartenbon sogar von 54,91 Euro auf 41,72 Euro. Dieser Trend dürfte sich seit Corona durch die hohe Akzeptanz von kontaktlosem Bezahlen – auch von Kleinstbeträgen – noch verstärkt haben.

Mehr unbare Transaktionen

Auch die Transaktionsanteile haben sich in 2019 verändert. 14,58 Mrd. Barverkäufen stehen nun 5,21 Mrd. und damit 26,1 Prozent kartengestützte Zahlungsvorgänge sowie 0,21 Mrd. sonstige unbare Transaktionen (Rechnung/Überweisung, Finanzkäufe, Gutscheintransaktionen etc.) gegenüber. In einem Jahr hat die Barzahlung damit 640 Mio. Transaktionen oder 3,2 Prozentpunkte Anteil eingebüßt – trotzdem sind noch 72,9 Prozent aller Transaktionen bar. Girocard gewinnt 3,4 Prozentpunkte (680 Mio. Transaktionen), die Kreditkarte 0,9 Prozentpunkte (180 Mio. Transaktionen).

Kartenumsatz im März

Während sich der Lebensmittelhandel und Drogeriemarktbetreiber auf dem Höhepunkt der Pandemie-bedingten Krise im März diesen Jahres gegenüber dem Vorjahresmonat über einen zusätzlichen Kartenumsatz von knapp 2,6 Mrd. Euro freuen durften, ist er durch die Schließungen im Nonfood-Handel um ca. 75 Prozent oder 8,2 Mrd. Euro eingebrochen, sodass unter dem Strich auch Netzbetreiber und Acquirer mit erheblichen Umsatzrückgängen konfrontiert waren.

Datenbasis:
Das EHI-Panel umfasst 403 Unternehmen mit ca. 85.000 Betrieben aus 35 Branchen des Handels mit einem Bruttoumsatz (2019) in Höhe von 281,5 Mrd. Euro, davon relevanter stationärer *Einzelhandelsumsatz im engeren Sinne (ohne Kfz, Mineralöl, Apotheken, E-Commerce und Versandhandel) in Höhe von 268,4 Mrd. Euro (ca. 60,3 Prozent des Einzelhandelsumsatzes i. e. S. in Höhe von 445 Mrd. Euro).

Top-Statistiken zum Thema Zahlungssysteme

Anteil der Barzahlung am Einzelhandelsumsatz (2010-2022) Neu
Zahlungen über kartengestützte Zahlungssysteme am Einzelhandelsumsatz (2008-2020)  
Zahl der Kreditkarteninhaber in Deutschland nach Kreditkartenart (2008-2016)  
Zahl der Kreditkarten-Akzeptanzstellen in Deutschland nach Kreditkartenart (2008-2017)  
Angebot von Bezahlverfahren im Internet (2015-2019)  
Durchschnittlicher Einkaufsbetrag im deutschen Einzelhandel (2014/2015)  
Ausgabe und Akzeptanz von Gutscheinkarten (Gift Cards) im Einzelhandel (2015)  
Entwicklung der Anzahl der girocard-/electronic-cash-Terminals im deutschen Einzelhandel (2008-2018)  
Entwicklung der Anzahl der KUNO-Meldungen, -Ergänzungen und -Löschungen (2008-2018)  

Anteile der Zahlungsarten am Einzelhandelsumsatz

Anteile der Zahlungsarten am Einzelhandelsumsatz in Deutschland (2019)  
Umsatzanteile der Zahlungsarten im deutschen Einzelhandel (2009-2019) Neu
Anteil der Barzahlung am Einzelhandelsumsatz (2010-2022) Neu
Anteil der Zahlungen per Girocard (EC-Cash) am Einzelhandelsumsatz (2010-2020) Neu
Anteil der Zahlungen per Lastschrift am Einzelhandelsumsatz (2010-2022) Neu
Anteil der Zahlungen per Kreditkarte am Einzelhandelsumsatz (2010-2022) Neu
Anteil der Zahlungen per Kundenkarte am Einzelhandelsumsatz (2010-2022) Neu
Anteil der Zahlungen per Rechnung und sonstige Verfahren am Einzelhandelsumsatz (2010-2022) Neu

Anteile der Zahlungsarten am Einzelhandelsumsatz nach Branchen

Anteile der Zahlungsarten am Gesamtumsatz der Lebensmittel-Discounter in Deutschland (2009-2019) Neu
Anteile der Zahlungsarten am Umsatz der Supermärkte (2009-2019) Neu
Anteile der Zahlungsarten am Gesamtumsatz der großen Supermärkte (2009-2019) Neu
Anteile der Zahlungsarten am Umsatz der SB-Warenhäuser in Deutschland (2009-2019) Neu
Anteile der Zahlungsarten am Umsatz der Drogeriemärkte (2009-2019) Neu
Anteile der Zahlungsarten am Gesamtumsatz der Kauf- und Warenhäuser (2009-2019) Neu
Anteile der Zahlungsarten am Umsatz der Textilkaufhäuser/-fachgeschäfte (2009-2019) Neu
Anteile der Zahlungsarten bei Textilfachmärkten und Textildiscountmärkten (2009-2019) Neu
Anteile der Zahlungsarten bei Schuhfachgeschäften und Lederwarenfachgeschäften (2009-2019) Neu
Anteile der Zahlungsarten am Umsatz der Bau- und Gartenmärkte (2009-2019) Neu
Anteile der Zahlungsarten am Umsatz der Fachgeschäfte und Fachmärkte (2009-2019) Neu

Umsatzanteil von Kreditkarten im deutschen Einzelhandel

Umsatzanteile von Kreditkarten im deutschen Einzelhandel (2008-2018)  
Umsatzanteil der VISA-Kreditkarte im deutschen Einzelhandel (2008-2018)  
Umsatzanteil der MasterCard-Kreditkarten im deutschen Einzelhandel (2008-2018)  
Umsatzanteile der American-Express-Kreditkarten im Einzelhandel (2008-2018)  
Umsatzanteile der Diners-Club- und sonstigen Kreditkarten im Einzelhandel (2008-2018)  

Provisionssätze (Disagien) bei Kreditkartenzahlung im deutschen Einzelhandel

Provisionssätze bei Zahlung mit MasterCard-Kreditkarten im Einzelhandel (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung mit VISA-Kreditkarten im Einzelhandel (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung mit American Express-Kreditkarten im Einzelhandel (2016)  

Provisionssätze (Disagien) bei Kreditkartenzahlung im Einzelhandel nach Umsatzgrößenklassen der Händler

Provisionssätze bei Zahlung per Kreditkarte im Einzelhandel für Händler mit einem Umsatz von unter 10 Tausend Euro (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung per Kreditkarte im Einzelhandel für Händler mit einem Umsatz von 10 bis 100 Tausend Euro (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung per Kreditkarte für Händler mit einem Umsatz von 100.000 bis 1 Million Euro (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung per Kreditkarte im Einzelhandel für Händler mit einem Umsatz von 1 bis 5 Millionen Euro (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung per Kreditkarte im Einzelhandel für Händler mit einem Umsatz von 5 bis 100 Mio. Euro (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung per Kreditkarte im Einzelhandel für Händler mit einem Umsatz von über 100 Millionen Euro (2016)  

Kartenzahlungen in Deutschland

Anzahl der in Deutschland emittierten Karten mit Zahlungsfunktion nach Kartentyp (2011-2018)  
Anzahl der in Deutschland emittierten Debitkarten (2011-2018)  
Anzahl der in Deutschland emittierten Charge-Karten (2011-2018)  
Anzahl der in Deutschland emittierten Kreditkarten (2011-2018)  
Anzahl der Karten mit Zahlungsfunktion pro Kopf in Deutschland (2011-2018)  
Durchschnittliche Anzahl der Kartenzahlungen pro Karte im Jahr in Deutschland (2011-2018)  
Durchschnittlicher Wert der Kartenzahlungen pro Karte im Jahr in Deutschland (2011-2018)  
Anzahl der Zahlungen mit in Deutschland emittierten Karten nach Kartentyp (2011-2018)  
Anzahl der Zahlungen mit in Deutschland emittierten Debitkarten (2011-2018)  
Anzahl der Kartenzahlungen mit in Deutschland emittierten Charge-Karten (2011-2018)  
Anzahl der Zahlungen mit in Deutschland emittierten Kreditkarten (2011-2018)  
Wert der Kartenzahlungen mit deutschen Karten nach Kartentyp weltweit (2011-2018)  
Wert der Zahlungen mit deutschen Debitkarten weltweit (2011-2018)  
Wert der Kartenzahlungen mit deutschen Charge-Karten weltweit (2011-2018)  
Wert der Kartenzahlungen mit deutschen Kreditkarten weltweit (2011-2018)  
Durchschnittlicher Wert der Kartenzahlungen in Deutschland (2011-2018)  
Anzahl der Kartenzahlungen pro Kopf der Bevölkerung in Deutschland (2011-2018)  
Wert der Kartenzahlungen pro Kopf der Bevölkerung in Deutschland (2011-2018)  

Kartenzahlungen am POS

Anzahl der EFTPOS-Terminals in Deutschland (2011-2018)  
Anzahl der Transaktionen je POS-Terminal pro Monat in Deutschland (2011-2017)  
Wert der Zahlungstransaktionen an POS-Terminals in Deutschland (2011-2018)  
Anzahl der POS-Terminals je 1 Million Einwohner in Deutschland (2011-2018)  

Weitere Statistiken zu diesem Handelsthema

Zukünftiger Bargeldanteil im stationären Einzelhandel unter 10 Prozent an allen Tranksationen (2016)  
Zukünftige Bedeutung von Bargeld im stationären Einzelhandel (2021)  
Zeitpunkt für die Umsetzung von Cashback-Kassen im Handel (2016)  
Zahlungsinstrumente: Verwendung nach Geschlecht (2008)  
Zahlungsinstrumente: Verwendung nach Einkommensgruppen (2008)  
Zahlungsinstrumente: Verwendung nach Beschäftigungsstatus (2008)  
Zahlungsinstrumente: Kriterien für die Auswahl am Point of Sale (2008)  
Zahlungsinstrumente nach Zahlungsort, Zahlungszweck (2008)  
Zahlungsdienste, die Händler als Mobile-Payment-Verfahren akzeptieren würden (2016)  
Zahlungsarten im deutschen Versand- und Online-Handel (2010-2015)  

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