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Zahlungssysteme


EHI-Studie „Kartengestützte Zahlungssysteme im Einzelhandel 2019“

Der Deutschen Liebe zum Bargeld erodiert. Der Umsatzanteil von Bargeld sinkt weiter und zwar erstmalig unter den der Karten. 48,6 Prozent am Gesamtumsatz des Einzelhandels i. e. S.* macht deren Anteil aus. Damit wurden erstmals, wenn auch knapp, die Barumsätze getoppt, die noch auf einen Anteil von 48,3 Prozent (minus 1,7 Prozentpunkte) kommen. Haupttreiber dieser Entwicklung war vor allem das girocard-System der Deutschen Kreditwirtschaft, das einen Anteil 30,1 Prozent (plus 3,8 Prozentpunkte) vom Zahlungskuchen erhält.

Karte überholt Bargeld, Lastschrift verliert immens

209,2 Mrd. Euro und damit 12,4 Mrd. Euro mehr als im Vorjahr hat der deutsche Einzelhandel 2018 per Karte umgesetzt. Das entspricht einem Anteil von 48,6 Prozent. Bargeld hat 1,7 Prozentpunkte verloren und liegt nun mit 48,3 Prozent knapp dahinter. Die restlichen 3,1 Prozent verteilen sich auf Rechnungen, Finanzkäufe und Gutscheine. Größter Verlierer im Ranking der Zahlungsarten ist das SEPA-Lastschrift-Verfahren mit nun nur noch 10 Prozent Umsatzanteil von vormals 12,6 Prozent.

20 Mrd. Transaktionen wurden in 2018 getätigt, davon 15,2 Mrd. in bar und 4,6 Mrd. mit Karte (0,2 sonstige). Auch hier ist der Baranteil um 1,1 Prozentpunkte bzw. 220 Mio. Transaktionen rückläufig. Dennoch werden immer noch 76,1 Prozent aller Einkäufe im Einzelhandel mit Bargeld beglichen.

Girocard punktet

Der deutliche Anteilszuwachs der Girocard von 3,8 Prozentpunkten bzw. 19,2 Mrd. Euro gegenüber dem Vorjahr wird im Wesentlichen durch drei Einflussfaktoren bestimmt: Nachdem die Gebührendeckelung zu einer Konditionenangleichung mit dem SEPA-Lastschriftverfahren geführt hat, ist das Girocard-PIN-Verfahren für Händler deutlich attraktiver geworden. Mehrere große Lebensmittelhändler haben daraufhin die girocard-Anteile deutlich höher gewichtet oder sogar komplett von SEPA-Lastschrift auf Girocard-PIN-Verfahren umgestellt. Im Gegensatz zum Lastschrift-Verfahren ermöglicht das PIN-basierte Zahlungsverfahren ein praxistaugliches kontaktloses Bezahlen. Kunden scheint diese praktische wie schnelle Alternative zu mehr Kartenzahlungen motiviert zu haben. Hinzu kommt, dass kontaktloses Bezahlen generell häufiger für Kleinbeträge genutzt wird.

Kreditkarten mit bescheidenem Wachstum

Das kontaktlose Bezahlen verhilft auch den Kreditkarten zu Wachstum – wenn auch bescheidenem. Sie konnten ihren Anteil von 6,5 auf 6,9 Prozent ausbauen. 29,8 Mrd. Euro wurden damit 2018 per Kreditkarte umgesetzt, ein kleinerer Teil davon bereits über mobile Bezahlverfahren wie Apple Pay oder Google Pay. Mit 28,2 Prozent Anteil liegt in den vom EHI untersuchten Unternehmen die Kontaktlosquote bei Kreditkartentransaktionen dabei noch deutlich über der stark angestiegenen Girocard-Kontaktlosquote von 21,2 Prozent.

Investitionen der Händler steigen

Der Erfolg des kontaktlosen und mobilen Bezahlens wie auch der turnusmäßige Austausch von Terminals veranlassen Händler dazu, nach mehrjährigem Rückgang bzw. Stagnation ihre Investitionen in die Zahlungsverkehr-Infrastruktur wieder zu erhöhen. Aktuell planen daher 44,8 Prozent (Vorjahr: 33,8 Prozent) der großen Unternehmen eine Auffrischung der Payment-IT-Landschaft. Jedes fünfte Unternehmen will noch in diesem Jahr etwas ändern oder ergänzen.

Datenbasis:
Das EHI-Panel umfasst 435 Unternehmen mit ca. 85.000 Betrieben aus 35 Branchen des Handels mit einem Bruttoumsatz (2018) in Höhe von 274,4 Mrd. Euro, davon relevanter stationärer *Einzelhandelsumsatz im engeren Sinne (ohne Kfz, Mineralöl, Apotheken, E-Commerce und Versandhandel) in Höhe von 251,2 Mrd. Euro (ca. 58,4 Prozent des Einzelhandelsumsatzes i. e. S. in Höhe von 430 Mrd. Euro).

Top-Statistiken zum Thema Zahlungssysteme

Anteil der Barzahlung am Einzelhandelsumsatz (2008-2020)  
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Zahl der Kreditkarteninhaber in Deutschland nach Kreditkartenart (2008-2016)  
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Entwicklung der Anzahl der girocard-/electronic-cash-Terminals im deutschen Einzelhandel (2008-2018)  
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Anteile der Zahlungsarten am Einzelhandelsumsatz

Anteile der Zahlungsarten am Einzelhandelsumsatz in Deutschland (2018)  
Umsatzanteile der Zahlungsarten im deutschen Einzelhandel (2008-2018)  
Anteil der Barzahlung am Einzelhandelsumsatz (2008-2020)  
Anteil der Zahlungen per EC-Cash am Einzelhandelsumsatz (2007-2020)  
Anteil der Zahlungen per EC-Lastschrift am Einzelhandelsumsatz (2007-2020)  
Anteil der Zahlungen per Kreditkarte am Einzelhandelsumsatz (2008-2022)  
Anteil der Zahlungen per Kundenkarte am Einzelhandelsumsatz (2007-2022)  
Anteil der Zahlungen per Rechnung und sonstige Verfahren am Einzelhandelsumsatz (2008-2020)  

Anteile der Zahlungsarten am Einzelhandelsumsatz nach Branchen

Anteile der Zahlungsarten am Gesamtumsatz der Lebensmittel-Discounter in Deutschland (2008-2018)  
Anteile der Zahlungsarten am Umsatz der Supermärkte (2008-2018)  
Anteile der Zahlungsarten am Gesamtumsatz der großen Supermärkte (2008-2018)  
Anteile der Zahlungsarten am Umsatz der SB-Warenhäuser in Deutschland (2008-2018)  
Anteile der Zahlungsarten am Umsatz der Drogeriemärkte (2008-2018)  
Anteile der Zahlungsarten am Gesamtumsatz der Kauf- und Warenhäuser (2008-2018)  
Anteile der Zahlungsarten am Umsatz der Textilkaufhäuser/-fachgeschäfte (2009-2018)  
Anteile der Zahlungsarten bei Textilfachmärkten und Textildiscountmärkten (2009-2018)  
Anteile der Zahlungsarten bei Schuhfachgeschäften und Lederwarenfachgeschäften (2009-2018)  
Anteile der Zahlungsarten am Umsatz der Bau- und Gartenmärkte (2008-2018)  
Anteile der Zahlungsarten am Umsatz der Fachgeschäfte und Fachmärkte (2008-2018)  

Umsatzanteil von Kreditkarten im deutschen Einzelhandel

Umsatzanteile von Kreditkarten im deutschen Einzelhandel (2008-2018)  
Umsatzanteil der VISA-Kreditkarte im deutschen Einzelhandel (2008-2018)  
Umsatzanteil der MasterCard-Kreditkarten im deutschen Einzelhandel (2008-2018)  
Umsatzanteile der American-Express-Kreditkarten im Einzelhandel (2008-2018)  
Umsatzanteile der Diners-Club- und sonstigen Kreditkarten im Einzelhandel (2008-2018)  

Provisionssätze (Disagien) bei Kreditkartenzahlung im deutschen Einzelhandel

Provisionssätze bei Zahlung mit MasterCard-Kreditkarten im Einzelhandel (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung mit VISA-Kreditkarten im Einzelhandel (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung mit American Express-Kreditkarten im Einzelhandel (2016)  

Provisionssätze (Disagien) bei Kreditkartenzahlung im Einzelhandel nach Umsatzgrößenklassen der Händler

Provisionssätze bei Zahlung per Kreditkarte im Einzelhandel für Händler mit einem Umsatz von unter 10 Tausend Euro (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung per Kreditkarte im Einzelhandel für Händler mit einem Umsatz von 10 bis 100 Tausend Euro (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung per Kreditkarte für Händler mit einem Umsatz von 100.000 bis 1 Million Euro (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung per Kreditkarte im Einzelhandel für Händler mit einem Umsatz von 1 bis 5 Millionen Euro (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung per Kreditkarte im Einzelhandel für Händler mit einem Umsatz von 5 bis 100 Mio. Euro (2016)  
Provisionssätze bei Zahlung per Kreditkarte im Einzelhandel für Händler mit einem Umsatz von über 100 Millionen Euro (2016)  

Kartenzahlungen in Deutschland

Anzahl der in Deutschland emittierten Karten mit Zahlungsfunktion nach Kartentyp (2011-2017)  
Anzahl der in Deutschland emittierten Debitkarten (2011-2017)  
Anzahl der in Deutschland emittierten Charge-Karten (2011-2017)  
Anzahl der in Deutschland emittierten Kreditkarten (2011-2017)  
Anzahl der Karten mit Zahlungsfunktion pro Kopf in Deutschland (2011-2017)  
Durchschnittliche Anzahl der Kartenzahlungen pro Karte im Jahr in Deutschland (2011-2017)  
Durchschnittlicher Wert der Kartenzahlungen pro Karte im Jahr in Deutschland (2011-2017)  
Anzahl der Zahlungen mit in Deutschland emittierten Karten nach Kartentyp (2011-2017)  
Anzahl der Zahlungen mit in Deutschland emittierten Debitkarten (2011-2017)  
Anzahl der Kartenzahlungen mit in Deutschland emittierten Charge-Karten (2011-2017)  
Anzahl der Zahlungen mit in Deutschland emittierten Kreditkarten (2011-2017)  
Wert der Kartenzahlungen mit deutschen Karten nach Kartentyp weltweit (2011-2017)  
Wert der Zahlungen mit deutschen Debitkarten weltweit (2011-2017)  
Wert der Kartenzahlungen mit deutschen Charge-Karten weltweit (2011-2017)  
Wert der Kartenzahlungen mit deutschen Kreditkarten weltweit (2011-2017)  
Durchschnittlicher Wert der Kartenzahlungen in Deutschland (2011-2017)  
Anzahl der Kartenzahlungen pro Kopf der Bevölkerung in Deutschland (2011-2017)  
Wert der Kartenzahlungen pro Kopf der Bevölkerung in Deutschland (2011-2017)  

Kartenzahlungen am POS

Anzahl der EFTPOS-Terminals in Deutschland (2011-2017)  
Anzahl der Transaktionen je POS-Terminal pro Monat in Deutschland (2011-2017)  
Wert der Zahlungstransaktionen an POS-Terminals in Deutschland (2011-2017)  
Anzahl der POS-Terminals je 1 Million Einwohner in Deutschland (2011-2017)  

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